Əmlak sığortası haqqında danışarkən insanların ən çox qarışdırdığı mövzulardan biri icbari və könüllü əmlak sığortası arasındakı fərqdir. Bir çox insan bu iki anlayışın eyni olduğunu düşünür və yalnız sənədləşmə mərhələsində fərqi başa düşür.
Əslində isə bu iki sığorta növünün məqsədi, əhatə dairəsi və təmin etdiyi qoruma səviyyəsi fərqlidir. Hansının sizin üçün daha uyğun olduğunu anlamaq üçün əvvəlcə onların necə işlədiyini bilmək vacibdir.
İcbari əmlak sığortası qanunvericiliklə tələb olunan sığorta növüdür. Bu sığorta əsasən yaşayış evlərinin müəyyən risklərə qarşı minimum səviyyədə qorunmasını təmin etmək məqsədi daşıyır.
Bu sistemin əsas məqsədi qəza, yanğın və digər ciddi hadisələr zamanı əmlak sahiblərinin tamamilə müdafiəsiz qalmamasıdır.
Könüllü əmlak sığortası isə adından göründüyü kimi əlavə və seçim əsasında alınan sığorta növüdür. Burada əhatə dairəsi daha geniş ola bilər və sığorta şərtləri fərdi ehtiyaclara uyğun qurulur.
Bu sığorta xüsusilə yüksək dəyərə malik evlər, yeni təmir olunmuş mənzillər və əlavə maliyyə qorunması istəyən şəxslər üçün daha uyğun hesab olunur.
İcbari sığorta əsas minimum qoruma təmin edir. Könüllü sığorta isə daha geniş riskləri əhatə edə bilər.
İcbari sığortada şərtlər daha standart olur. Könüllü sığortada isə təminatlar, limitlər və əlavə xidmətlər daha çevik şəkildə seçilə bilər.
Bundan əlavə, könüllü sığorta bəzi hallarda məişət texnikası, interyer, mebel və digər əlavə əmlakları da əhatə edə bilər.
İcbari əmlak sığortasında əsasən yanğın, partlayış və müəyyən fövqəladə hadisələr kimi risklər nəzərə alınır.
Könüllü əmlak sığortasında isə bundan əlavə su basması, oğurluq, vandalizm və digər əlavə risklər də sığorta paketinə daxil edilə bilər.
Bəzi insanlar düşünür ki, icbari əmlak sığortası bütün mümkün riskləri tam şəkildə qarşılayır. Halbuki bu, daha çox minimum səviyyəli qoruma mexanizmidir.
Digər tərəfdən, bəzi şəxslər könüllü sığortanı lazımsız xərc hesab edir. Amma ciddi hadisələr zamanı əlavə qorunmanın əhəmiyyəti daha aydın görünür.
Ssenari 1: Mənzildə yanğın baş verir və əsas struktur zərər görür. İcbari sığorta müəyyən hissəni qarşılaya bilər.
Ssenari 2: Boru partlayışı nəticəsində evin interyeri və mebellər zədələnir. Könüllü sığorta bu zərərlərin daha geniş hissəsini əhatə edə bilər.
Ssenari 3: Ev uzun müddət boş qalır və oğurluq hadisəsi baş verir. Bu kimi hallar könüllü sığortada nəzərə alına bilər.
Yeni təmir olunmuş mənzillər, yüksək dəyərli əmlaklar və əlavə maliyyə təhlükəsizliyi istəyən şəxslər üçün könüllü sığorta daha uyğun seçim ola bilər.
Xüsusilə kirayə üçün saxlanılan və ya uzun müddət boş qalan evlərdə əlavə risklər daha yüksək olduğu üçün geniş qoruma vacib hesab olunur.
İcbari və könüllü əmlak sığortası bir-birini əvəz edən deyil, fərqli məqsədlərə xidmət edən qoruma mexanizmləridir. İcbari sığorta minimum qoruma yaradır, könüllü sığorta isə daha geniş maliyyə təhlükəsizliyi təmin edə bilər.
Əgər evinizi və əmlakınızı daha geniş risklərə qarşı qorumaq istəyirsinizsə, ehtiyaclarınıza uyğun sığorta seçimini əvvəlcədən dəyərləndirmək vacibdir.
