Bu sual KASKO alacaq sürücülərin ən çox verdiyi suallardandır, çünki gündəlik istifadədə ən çox rast gəlinən zədələr də məhz bu hissələrdə baş verir. Park zamanı daş dəyməsi ilə şüşə çatlaması, çuxur və bordür səbəbilə təkər zədəsi, yol şəraiti və toqquşma ilə fara qırılması çox yayılmış hallardır. Sürücü adətən “KASKO var, deməli hamısı qarşılanır” düşünür. Halbuki bu cavab paketdən paketə dəyişir. Doğru nəticə üçün müqavilədə komponent səviyyəli təminat ayrıca yoxlanmalıdır.
KASKO paketlərinin strukturunda şirkətlər riskləri fərqli qruplaşdırır. Bəzi paketlərdə şüşə, fara və təkər əsas təminata daxil edilir, bəzilərində isə əlavə opsiya kimi təqdim olunur. Bu fərqin əsas səbəbi hadisə tezliyi və təmir xərci statistikasıdır. Məsələn, şüşə zədələri bəzi regionlarda daha çox baş verir, təkər zədələri isə yol infrastrukturundan asılı olaraq artır. Ona görə “bütün KASKO-lar eynidir” yanaşması praktik deyil. Paket müqayisəsi aparılmadan düzgün qərar vermək çətindir.
Ön şüşə və yan şüşələr üzrə təminat bəzən daha çevik olur, amma burada da limit və prosedur şərtləri dəyişə bilər. Bəzi polisilərdə ildə müəyyən sayda şüşə hadisəsi üçün sadələşdirilmiş müraciət mümkündür, digərlərində isə hadisə sənədləşməsi daha geniş tələb olunur. Həmçinin şüşənin təmiri ilə tam dəyişdirilməsi arasında fərqli qaydalar tətbiq oluna bilər. Sürücü üçün vacib olan “qarşılanırmı?” sualından sonra “hansı həddə və hansı prosedurla?” sualını verməkdir.
Təkər hadisələrində təminat şərtləri adətən daha həssas olur. Çuxur zədəsi, kəsik, partlama və diskin zədələnməsi kimi halların hamısı eyni qaydada qarşılanmaya bilər. Bəzi paketlərdə yalnız qəza ilə bağlı təkər zədəsi nəzərə alınır, bəzilərində isə ayrıca təkər riski də əhatə olunur. Bundan başqa istifadə aşınması ilə qəza zədəsi arasında fərq qoyulur. Sürücü bu fərqi bilmədikdə yanlış gözlənti yaranır. Müqavilədə təkər bəndləri diqqətlə yoxlanmalıdır.
Faralar yeni avtomobillərdə texnoloji baxımdan daha bahalı hissələrdir. LED və adaptiv sistemli faraların dəyişdirilməsi ciddi xərc yarada bilər. Bəzi KASKO paketlərində bu risk əsas əhatədə olur, bəzilərində əlavə şərt kimi verilir. Həmçinin qismən zədə ilə tam dəyişmə qərarı, orijinal və analoq hissə siyasəti, servis təsdiqi kimi məsələlər yekun nəticəyə təsir edir. Sürücü fara üzrə yalnız “var/yox” yox, “necə qarşılanır” hissəsini də öyrənməlidir.
Franchise seçimi şüşə, təkər və fara kimi nisbətən tez-tez baş verən zədələrdə daha çox hiss olunur. Yüksək franchise olduqda kiçik zədələrdə şəxsi ödənişin payı artır və sürücü sığortadan istifadə etməyə bilər. Aşağı franchise isə bu tip hadisələrdə daha rahat müraciət imkanı verir, amma illik ödənişi artıra bilər. Buna görə sürücü öz istifadə mühitinə baxmalıdır: şəhərdaxili intensiv hərəkət, park şərtləri və yol keyfiyyəti bu qərarda əsas rol oynayır.
Bu tip zədələrdə sürətli və düzgün sənədləşmə çox vacibdir. Foto və video sübutların keyfiyyətli çəkilməsi, hadisə vaxtının qeyd edilməsi, servis və sığorta ilə vaxtında əlaqə prosesin uzanmamasını təmin edir. Bəzən sürücü hissəni dərhal dəyişdirir və sonra müraciət edir, bu isə sübut zəncirini zəiflədir. Ən doğru yol əvvəlcə sığorta prosedurunu işə salmaq, sonra təmirə keçməkdir. Prosedur intizamı ödəniş nəticəsinə birbaşa təsir edir.
Praktik müqayisə üçün ayrıca cədvəl qurmaq faydalıdır: şüşə təminatı, təkər təminatı, fara təminatı, limitlər, franchise, müraciət prosesi, servis şərtləri. Bu cədvəl “hamısı qarşılanır” kimi ümumi ifadələri konkret maddələrə çevirir. Beləliklə sürücü qiymət fərqinin nədən yarandığını aydın görür. Bəzən bir qədər yüksək qiymətli paket gündəlik zədələrdə daha effektiv qorunma verdiyi üçün ümumi baxımdan daha sərfəli ola bilir.
Gündəlik şəhər istifadəsi olan, uzun marşrut gedən, sıx park mühitində dayanan və yol keyfiyyəti dəyişkən marşrutlarda hərəkət edən sürücülər üçün bu hissələrin əhatəsi xüsusilə önəmlidir. Əgər avtomobildə bahalı işıq sistemləri və geniş təkər ölçüsü varsa, riskin maliyyə təsiri artır. Bu halda komponent səviyyəli təminatın paketdə necə verilməsi əsas qərar meyarına çevrilməlidir.
KASKO ilə şüşə, təkər və faraların qarşılanması mümkündür, amma bu avtomatik və bütün paketlərdə eyni qaydada deyil. Doğru qərar üçün komponent bəndlərini ayrıca oxumaq, limit və franchise təsirini anlamaq, prosedur qaydalarını əvvəlcədən bilmək lazımdır. Yalnız ümumi başlıqlara baxmaq yanlış gözlənti yarada bilər. Daha dəqiq müqayisə üçün KASKO sığortası səhifəsində paketləri komponent səviyyəsində yanaşı dəyərləndirmək tövsiyə olunur.
